平安银行开封分行：持续加强资金流信息平台推广应用

为进一步落实《中国人民银行办公厅关于全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线试运行工作的通知》（银办发[2024]183号）、《中国人民银行征信中心关于开展全国中小微企业资金流信用信息共享平台推广应用工作的通知》（银征信中心[2024]96号），平安银行开封分行（以下简称“我行”）积极响应，迅速开展工作安排部署：

一、工作举措及成效

（一）上级行工作安排部署情况

1.总行发布《关于积极落实全国中小微企业资金流信用信息共享平台试运行工作的通知》《关于落实人行中小微企业资金流信用信息共享平台推广应用工作的紧急通知》,进一步做好平安银行中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）的推广和应用，助力我行普惠金融发展。

2.总行对各分行资金流信息平台推广应用成果评价将纳入总行对分行经营机构的考核，2025年总行将新增该项工作的专项考核指标。

3.平安银行郑州分行成立资金流信息平台推广应用专项工作小组。以分行风险行长为组长，分行风险管理部、零售信贷风险管理部、授信审批部、普惠金融部、交易银行部、零售信贷部负责人参加的资金流信息平台专项工作小组，确保资金流信息平台在我分行顺利推广应用。

（二）本机构工作开展情况

我行积极贯彻相关文件精神，遵照总分行要求开展工作部署，第一时间组织开展相关培训，具体如下：

资金流信息平台推广应用的覆盖范围——根据要求，一是宣导覆盖分行所有网点；二是聚焦普惠授信业务逐步进行推进;三是结合总行前期的培训，实现内部授信人员的全员培训覆盖。

分行在客户申请相关授信业务办理全流程中，积极取得客户授权同意、引导客户进行资金流信息查询。

（三）资金流信息平台工作成效

我行已实现内部授信人员的全员培训覆盖，对资金流信息平台的项目背景、应用场景、操作指引、报告解读、产品规范等进行培训，并发送具体操作手册、培训课件。在中小微企业贷款申请时，积极推广资金流信息平台使用。

二、金融产品介绍

（一）橙业贷：面向中小微企业、个体工商户、中小微企业主以及其他符合条件的自然人或法人客户（以下统称“客户”），橙业贷标准业务方案基于客户征信、工商、司法、税务、发票、流水、场景类（供应链上下游、平台等第三方）信息等内外部数据，对客户进行信用评价和行为预测，形成授信审批结果，为其发放的用于满足其日常经营周转的资金需求。

（二）橙业贷小微经营贷：为符合条件的自然人（含中小微型企业的企业主、实际控制人或实际经营者、自然人股东或合伙人、个体工商户等及其配偶、父母，以及从事种植、养殖的农户、新型农业经营主体等），为其发放的用于生产、经营等资金周转需求的个人经营性贷款。

（三）科创贷：科创贷（专利模式）是指以具有专利的科技型中小微企业为目标客群，结合知识产权和科创数据，叠加自然人担保、机构增信、知识产权质押等增信方式，为其提供用于生产经营及资金周转的授信业务。科创贷（科链模式）是指以优质产业链上游中小微科技型供应商为目标客群，依托税务、工商、发票、供应链等多维度大数据交叉验证，遴选出中小微科技型企业中经营稳健的企业，为其提供用于生产经营及资金周转的授信业务。

三、推广计划

平安银行开封分行积极响应政府战略部署，加快我行资金流信息平台的推广工作。目前我们行推出橙业贷、科创贷等创新产品，通过为各类项目和企业提供资金支持，助力实体经济发展，推动产业升级，促进经济社会高质量发展。下一步我行资金流信息平台推广计划如下：

（一）持续支持重点项目建设

我行积极和总、分行沟通，发挥平安科技金融优势，利用集团优势，联合集团当地机构，在银产融合、银寿融合、互联网科技平台资源整合创新上，结合开封当地特色及产业特色，筛选普惠金融中小型企业重点名单和科技型企业名单，分批次突破，重点对开封地区制造业、涉农、绿色金融、科技型企业进行金融支持，并取得创新和增长。

（二）加大对科创企业支持力度

做好科技金融的服务质效，我行积极践行国家发展新质生产力政策，聚焦科技型中小微企业关键成长阶段的资金需求，并积极探索新产品与当地经济发展的融合，全新推出了科创贷产品。针对科创贷企业“轻资产、高研发、长周期”的特点，以三大创新举措破局：知识产权变“真金白银”、急速审批“省时省心”、全周期服务“精准灌溉”，提升我行科技金融的服务质效。

（三）加强合作与生态建设

立足本地特色化经营，继续加强与当地政府、园区、投资机构的合作，积极搭建科技—产业—金融的生态圈，为各类主体提供全方位、个性化的金融服务解决方案，进一步构建良好的区域经济生态与金融环境。

（高明远）